Sociétés de crédit : sécurisez votre conformité LCB-FT
Sociétés de crédit à la consommation et établissements financiers spécialisés : maîtrisez vos obligations réglementaires avec un filtrage intégré à vos processus d'instruction des demandes de crédit.
Les sociétés de crédit, moteur
du financement de l'économie
Un secteur structurant
et industrialisé
Le crédit constitue l'un des principaux moteurs du financement de l'économie. Les sociétés de crédit interviennent dans le crédit à la consommation, le financement automobile, le crédit renouvelable ou le crédit affecté.
L'activité repose sur des processus fortement industrialisés : analyse automatisée du risque, octroi rapide et gestion d'un grand nombre de dossiers. Cette intensité opérationnelle implique des exigences élevées en matière de conformité.
Des obligations renforcées
en matière de LCB-FT
Les sociétés de crédit sont soumises aux obligations LCB-FT et supervisées par l'ACPR. Ces obligations prennent une dimension particulière dans un secteur à volume élevé de dossiers et processus souvent dématérialisés.
Connaissance client (KYC)
Identifier le client, vérifier son identité et comprendre l'origine de la relation avant l'octroi du crédit. Filtrage des listes de sanctions et PPE.
Évaluation des risques
Analyser le risque de blanchiment selon le profil client, le type de produit, le canal de distribution et la zone géographique.
Surveillance des opérations
Détecter les opérations inhabituelles ou incohérentes avec le profil du client : remboursements anticipés en espèces, montages suspects.
Déclaration TRACFIN
Transmettre une déclaration de soupçon lorsqu'une opération paraît inhabituelle ou incohérente avec le profil de l'emprunteur.
Des risques de blanchiment
propres au crédit
Vulnérabilités sectorielles
et points de vigilance
Remboursement anticipé en liquidités
Un crédit contracté puis remboursé rapidement avec des liquidités d'origine douteuse peut donner l'apparence d'un flux financier légitime.
Fraudes à l'identité
Dans un contexte de souscription rapide ou à distance, certains fraudeurs utilisent de faux documents ou des identités usurpées pour obtenir des financements.
Distribution indirecte
Lorsque le crédit est proposé via des partenaires commerciaux , les procédures de contrôle doivent être correctement appliquées sur toute la chaîne.
L'accompagnement Efficiale
pour les sociétés de crédit
Une plateforme conçue pour
les processus d'instruction
Filtrage automatisé des emprunteurs au regard des listes PPE et sanctions internationales lors de l'entrée en relation
Intégration fluide dans vos processus d'instruction et fortement automatisés via API
Gestion des alertes ergonomique avec traçabilité complète des vérifications réalisées
Expertise réglementaire avec suivi continu des évolutions LCB-FT et mise à jour des listes
API REST
Intégration dans vos systèmes d’instruction des demandes de crédit
Interface dédiée
Pour les équipes conformité
Conformité RGPD et DORA
Hébergement sécurisé en France
Ils nous font confiance
Ce que nos clients
en disent
Crédit Logement
Michel, DSI
Crédit Logement s'appuie sur Efficiale pour répondre à ses obligations en matière de LCB-FT. Nous apprécions la fiabilité de la solution, la clarté des échanges avec les équipes et leur réactivité lorsque des questions opérationnelles se posent. Un partenaire de confiance sur un sujet qui l'exige.
UNEP
Clara, Directrice Générale
Dès le début de notre partenariat avec Efficiale, nous avons été enchantés du sérieux et la réactivité des équipes. Chaque demande est traitée avec rigueur, les délais sont systématiquement respectés, et la qualité des prestations fournies est constante et irréprochable. Au-delà des aspects purement opérationnels, c'est aussi la qualité du suivi et de la communication qui nous a séduits. Nous avons toujours eu l'impression d'être écoutés et accompagnés, y compris dans les situations les plus exigeantes.
Prêt à sécuriser votre
conformité crédit ?
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